Усмань "НЖ"

Статистика


Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0
Главная » 2020 » Декабрь » 28 » Мнение
12:59
Мнение

Смена пенсионной парадигмы. Упразднение ПФР. ИИС 3-го типа.
Если объективно посмотреть на те налоговые и законодательные изменения, что происходят в нашей стране, то можно примерно увидеть в каком мире мы скоро окажемся.

Предыстория глазами инвестора.
В нашей стране очень не любят тему финансовых пирамид. Но именно такой структурой является пенсионный фонд, поскольку выплаты пенсионерам производятся за счет трудоустроенного населения, из дохода которого принудительно забираются деньги в счет фонда (далее — ПФ).
В 2014 году в фонде произошли изменения, после которых пенсия разделилась на 2 части — накопительную и страховую.
Какую-то копеечку фонд зарабатывает за счет вложений в консервативные ценные бумаги с минимальными рисками (облигации), но полноценной деятельностью по приумножению капитала это назвать сложно.
Поскольку приумножать деньги не особо получилось, то вся эта история с пенсиями оказалась под сильным давлением со стороны нового мирового тренда (отдельно о трендах для инвесторов я расскажу чуть позже, а сейчас коротко по делу).
Суть тренда очень проста — это глобальный прирост численности населения на планете. Но проблема в том, что этот прирост обеспечивается не естественным образом, наоборот, темпы прироста населения за счет рождения детей снижаются (именно темпы прироста, а не прирост — это разные показатели), а прирост происходит за счет увеличения продолжительности жизни населения.
Чтобы не говорили, но мир, в котором мы сейчас живем — это куда более благоприятная для жизни среда, чем та, что была 100 лет назад. Законы и правоохранительные органы сокращают количество насилия, медицина развивается, полные еды магазины, тренажерные залы в шаговой доступности и т.д.
Получается, что люди живут дольше, количество пенсионеров растет, а количество трудоустроенных постепенно снижается. Итог в цифрах: расходов ПФ становится все больше, а денежного притока все меньше.
Если вы знакомы с устройством финансовых пирамид, то наверняка видите начало конца.
Итак, назрела проблема. Как ее начали решать? Злободневным повышением пенсионного возраста. Человек дольше работает, позже выходит на пенсию — это дает небольшой приток и снижает отток финансовых средств в ПФ.
Все эти действия вкупе не решили проблемы, но отсрочили их обострение и наступление каких-то фатальных последствий.
Следующий шаг, с помощью которого решили сразу две проблемы (вопрос пенсионных обязательств и теневого бизнеса) заключается в добавлении еще одного типа работоспособного населения — самозанятых.
Самозанятый платит в 2–3 раза меньше налогов (4 % с дохода от физ. лиц и 6 % с дохода от юр. лиц). Делать или не делать какие-то отчисления в ПФ самозанятый решает самостоятельно.
На практике, это означает снятие ответственности с государства и ПФ по пенсионному обеспечению людей в старости и возврат этой ответственности на плечи людей (большинство из которых к такой ответственности не готовы даже на уровне финансовой грамотности).
Еще одним шагом стало создание 2 вариантов индивидуальных счетов (и сейчас дорабатывается третий, о котором мы еще поговорим).
Чтобы вы понимали, в США и развитых странах количество людей, которые с помощью инвестиций накапливают себе деньги на старость в разы больше, чем в странах развивающихся и, в том числе, в России.
И в США, например, государственной пенсии просто нет. Есть пенсионные планы, аналоги которых в РФ мы можем увидеть в лице накопительного страхования жизни. Но, опять же — это добровольные инвестиции, а не принудительные меры.
Но я даже не сомневаюсь, что пройдет еще 5-8 лет, и те, кто сейчас именуют фондовый рынок пирамидой или лотереей изменят свое мнение. К сожалению, это произойдет не в русле созидательного начала, а в ситуации безысходности и жесткой необходимости, потому что большая часть людей так и будут оттягивать момент своего финансового самообразования.
Наконец, по проведенным недавно опросам и собранной статистике, более 60 % людей не собираются отказываться от работы после выхода на пенсию — во-первых; молодые и амбициозные интересуются темой инвестиций — во-вторых. И то и другое приведет к смене финансовой парадигмы и финансового мышления людей, равно как и к способам обращения с деньгами.
В долгосрочной перспективе такая смена неизбежна, потому что у этих людей, с большей финансовой грамотностью — будут более финансово грамотные дети.
А наше государство нам в этом «поможет».
Упразднение ПФР.
Недавно интернет облетела новость о том, что ПФР планируется упразднить к 2023 году. ГосДума уже начала рассматривать этот вопрос, а Президент пока подписал очередное продление заморозки пенсий до обозначенной даты.
На практике это означает все то же самое — уже не далек тот час, когда людям придется самостоятельно думать о том, как и чем обеспечивать свою пенсию.
Тяжелее всего такой взгляд на жизнь дается тем, кто привык жить в парадигме, что «государство мне должно». Оно может и должно, но, как вы уже поняли — не сможет вытягивать свои обязательства в новых условиях.
Бойтесь желаний своих.
Иногда они сбываются, но не так, как вы этого ожидаете.
Всех, кто подпевал Цою «Мы ждем перемен», можно поздравить. Дождались. Перемены уже происходят и вряд ли кто-то захочет или, даже, сможет их остановить.
Я писал эту заметку не для того, чтобы выразить свое недовольство государственным управлением или задеть вас за живое. Нет.
Суть этой заметки объясняет всю ту работу (140+ статей), что я проделал прежде. Мир, в котором мы скоро окажемся, будет совсем другим. И со старым мышлением, где ответственность за свое будущее можно было свалить на государство и работодателя, жить в нем будет затруднительно.
Вы можете не заниматься инвестициями, обходить стороной рынок акций, даже не пытаться формировать финансовую подушку безопасности, но в таком случае будьте готовы взять на себя ответственность за свои же страхи и свое же бездействие.
В то же время, этот новый мир требует знаний в области финансовой грамотности. Хотя бы на базовом уровне. И выбор между развитием своего финансового мышления и просмотром бесполезного контента в социальных сетях или рафинированного манипулирующего телевидения — это ваш выбор, ваше решение и ваша ответственность.
Не все так плохо.
Знаете, если посмотреть на все это непредвзято, не через призму своей боли от жизни, а через перспективу возможностей, то все эти перемены скорее к лучшему.
Да, удобно, когда государство большую часть твоей рабочей жизни забирает у тебя часть денег, а затем обязуется содержать тебя в старости. Но до старости, уж извините, не все доживают.
И тут я хочу вернуться к теме индивидуальных инвестиционных счетов третьего типа, который пока еще находится в стадии доработки. Ожидается, что именно этот 3 тип ИИС станет заменой пенсии — вместо того, чтобы забирать деньги у людей и ими распоряжаться, можно дать человеку возможность самостоятельно накапливать свой капитал и управлять им.
С точки зрения заработной платы вряд ли что-то изменится. Скорее всего, работодатель также будет делать отчисления за своих работников, но уже не в пользу ПФР, а на ИИС своего работника. Скорее всего, будут ограничения на снятие средств с этого счета и, вероятно, невозможность использовать эти деньги для ремонта, покупки автомобиля или на еще какие-то пассивы.
Но это куда лучше пенсии, потому что в перспективе дает человеку возможность управлять своими накоплениями.
Уже не ПФР будет вкладывать деньги в облигации федерального займа с низким процентом дохода, а человек сможет покупать те же облигации, дивидендные акции «Голубых фишек» (пускай даже только российских) и золото. Этого более чем достаточно, чтобы капитал рос.
Но и еще один более существенный плюс — наследуемость активов. Активы на брокерском и индивидуальном счетах подлежат наследованию. Так что, в случае, если человек не сможет распорядиться этим капиталом самостоятельно при жизни — активы перейдут его родственникам и детям.
Пенсионные накопления, как вы знаете, не передаются и не наследуются.
Только задумайтесь: если бы такое изменение произошло при ваших бабушках/дедушках, то вы уже были бы владельцем долей в крупных российских предприятиях. Человеком с капиталом на руках, который значительно повысил бы ваш финансовый уровень жизни. И вокруг вас были бы точно такие же люди.
К сожалению, это уже «розовые очки». У любого роста всегда есть предел, точка, после которой прежние условия перестают работать и приносить тот же результат. Поэтому какие плоды данной реформы будут пожинать наши внуки, какие финансовые кризисы ожидают человечество в дальнейшем — можно лишь догадываться.
И все же. Год подходит к своему завершению. И я настоятельно рекомендую вам заняться своей финансовой грамотностью и самообразованием в области финансов и инвестиций. Ваши знания станут той лодкой, в которой вы будете плыть по реке своей жизни дальше.
Источник здесь.

Просмотров: 71 | Добавил: Evgeny500 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar

Вход на сайт

Погода в Усмани

Поиск

Календарь

«  Декабрь 2020  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031

Архив записей

Полезные страницы

  • Яндекс.Метрика
  • Проект HELPDONE.RU
  • Официальный блог
  • Сообщество uCoz
  • FAQ по системе
  • База знаний uCoz
  • Surfe.be - пассивный доход